|
الموضوع |
المعاملات المالية |
رقم الفتوى |
0242 |
| السؤال |
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
انا مهندس واعمل في شركة على برنامج للرسم الهندسي اشترته الشركة.
هل يجوز ان استخدمه في عمل اضافي خاص بي خارج الشركة. |
| الجواب |
| لا يجوز وهو تعد على حق الشركة، والبرنامج أمانة بين يديك بحكم عملك فيها والله تعالى اعلم. |
|
|
الموضوع |
المعاملات المالية |
رقم الفتوى |
0243 |
| السؤال |
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
سؤالي لفضيلة الشيخ حول العمل في ما يسمى بضريبة الدخل هل هو حرام او حلال ؟ خاصة واننا في فلسطين كاي بلد عربي لايوجد مصادر للدولة لتغطية نفقاتها على الرعية وان الزكاة لا تكفي لسد حاجات الناس ولا يوجد موارد للدولة كالبترول او الغاز او غيره كما ان عائدات ضريبة الدخل تنفق على الشعب من صحة وتعليم وطرق وغيره ..وايضا الضريبة تفرض بقانون وضعي كما يقال ولكن تفرض على ذوي الدخل المرتفع عندنا في فلسطين فوق 500 دينار تقريبا خاضع للضريبة فقط وما دون فهو معفي ..
سؤالي هو انني اعمل فيها من 17 سنة ..هل عملي فيه حرام او شبهة او مكروه او حلال ..ارجو الافادة وبارك الله فيكم سيدي |
| الجواب |
| بناء على ما ورد في السؤال فإنه لا خلاف على اباحة ضريبة الدخل لتحقيق مصالح العباد واالبلاد، ولما فيه الخير والنفع بحق وعدل، ودون شطط وظلم، وعليه فعملك حلال والله تعالى اعلم. |
|
|
الموضوع |
المعاملات المالية |
رقم الفتوى |
0244 |
| السؤال |
السلام عليكم...هل الحصول على هدا النوع من السكن جائز مع العلم انها الطريقة الوحيدة للحصول على سكن...
السكن الترقوي المدعم في الجزائر
السكن التساهمي سابقا
السكن الترقوي المدعم هو صيغة جديدة استحدثت منذ 2010 من طرف السلطات العمومية لتعويض السكن الاجتماعي التساهمي للسكن المعروف تحت تسمية الـ LSP . وقد عرف السكن الترقوي المدعم طلبا هاما من قبل قطاع هام من المجتمع.
السكن الترقوي المدعم هو سكن جديد يتم بناؤه من طرف مرقي عقاري وفقا للمواصفات الفنية والشروط المالية المحددة سلفا من طرف الدولة و يتجه لمقدمي الطلبات التي تتوفر فيهم شروط الحصول على مساعدة الدولة.
السكن الترقوي المدعم موجه فقط لذوي الدخل المتوسط و تتم الاستفادة من هذا النوع من السكنات عن طريق تركيب مالي يتكون من المساهمة الشخصية لصاحب الطلب، قرض بنكي بنسبة فائدة مدعمة و مساعدة مباشرة من الصندوق الوطني للسكن تصب مباشرة لفائدة المرقي.
يجب التنويه أن النصوص التنظيمية المنظمة لهذا النوع من السكنات لم تصدر لحد الآن، مما نتج عنه الكثير من الخلط و عدم الفهم خاصة في الشق الخاص بطريقة انتقاء المستفيدين، التنقيط و الشروط .....
هذا النوع الجديد من السكنات، رافقته العديد من التدابير الجديدة و التي تتمثل في نسبة الفائدة المخفضة للقروض العقارية التي تتراوح بين 1 و 3 بالمائة بالإضافة للإعانة المباشرة للدولة – الصندوق الوطني للسكن – المحددة بمبلغ 700.000 دينار جزائري أو 400.000 دج حسب مستوى دخل صاحب الطلب.
من يستطيع الاستفادة من السكن الترقوي المدعم التساهمي سابقا ؟
مستويات معونة ؟
أين يودع ملف طلب السكن الترقوي المدعم ؟
إلى من يوجه طلب سكن ترقوي مدعم – التساهمي سابقا ؟
الفتوى
من يستطيع الاستفادة من السكن الترقوي المدعم ؟
حسب وزارة السكن و العمران، لا يحق له الاستفادة من السكن الترقوي المدعم التساهمي سابقا كل شخص :
يمتلك ملكية كاملة عقارا للاستخدام السكني : هذا يعني أن من يمتلك في الشيوع عقارا أو جزء من عقار ورثه، يحق له الاستفادة من سكن ترقوي مدعم.
يمتلك أرض موجهة للبناء: هذا يعني أن من يمتلك أرضا فلاحية، يحق له الاستفادة من سكن ترقوي مدعم.
استفاد من سكن عمومي إيجاري أو سكن اجتماعي تساهمي أو سكن ريفي أو سكن مكتسب بصيغة البيع بالإيجار؛
ستفاد من مساعدة الدولة في إطار شراء أو بناء أو حتى تهيئة مسكن.
هذه الشروط تنطبق أيضا على زوج مقدم الطلب.
للاستفادة من سكن ترقوي مدعم يجب أن لا يتجاوز دخل الزوج و الزوجة معا 6 أضعاف الحد الأدنى للأجر الوطني المضمون، الذي يقدر ابتداءا من جانفي 2012 بـ 18.000 دج.
مستويات الإعانة المباشرة التي تمنحها الدولة لاقتناء سكن ترقوي مدعم
700.000 دج عندما يتجاوز الدخل ضعف الحد الأدنى للأجور، و يكون أقل من أو يساوي أربعة (04) مرات الحد الأدنى للأجر الوطني ؛
400.000 دج عندما يتجاوز الدخل أربعة (4) مرات الحد الأدنى للأجور وأقل من أو يساوي (06) مرات الحد الأدنى للأجر الوطني.
يتكون الدخل المحتسب من دخل صاحب الطلب يضاف إليه دخل الزوجة.
القرض البنكي ذو سعر الفائدة المدعم
زيادة على الاعانة المباشر للصندوق الوطني للسكن، يستطيع المستفيد من سكن ترقوي مدعم الحصول على قرض بنكي بسعر فائدة مدعم من قبل خزينة الدولة.
حدد سعر الفائدة بنسبة 1 بالمائة بالنسبة للمستفيدين من إعانة الدولة سواءا كانت 700.000 دج أو 400.000 دج. مما يعني أن المواطنين الذين لا يتجاوز دخلهم الشهري 6 مرات الحد الأدنى للأجر الوطني المضمون يستفيدون من قرض بنكي بسعر فائدة 1 بالمائة.
الفتوى
جاب عن السؤال الشيخ/ د.سامي بن إبراهيم السويلم(مدير البحث والتطوير بالهيئة الشرعية بشركة الراجحي المصرفية).
الجـواب:
الحمد لله، والصلاة والسلام على عبده ومصطفاه، محمد وآله وصحبه ومن اهتدى بهداه، وبعد: إذا لم يكن للموظف علاقة مباشرة مع البنك، ولم يكن هناك فوائد على التأخير، ولم يكن من الممكن الحصول على سكن إلا بهذه الصيغة، فلا حرج – إن شاء الله في ذلك. والله أعلم.
هل نستطيع إعادة بيع سكن ترقوي مدعم ؟
لأن هذا النوع من السكنات يستفيد من عدة امتيازات ممنوحة من قبل الدولة، يمنع قانونا بيع السكن الترقوي المدعم أثناء السنوات الخمس 5 الأولى. تحتسب المدة ابتداءا من تاريخ امضاء عقد الملكية (عقد الاستفادة من السكن) و هذا طبقا لأحكام المادة ……من قانون المالية لسنة 2012.
إلى من يوجه طلب سكن ترقوي مدعم – التساهمي سابقا :
يجب معرفة أن ملف طلب سكن ترقوي مدعم – التساهمي سابقا – يودع في أغلب الأحيان على مستوى بلدية الإقامة أو الدائرة الولاية المنتدبة بالعاصمة. كما يمكن أن يودع الطلب على مستو ديوان الترقية و التسيير العقاري أو لدى الوكالات العقارية الولائية.
يجب الإشارة لغياب أي نص تنظيمي يحدد بالضبط الجهة المكلفة باستقبال ملفات طلب السكنات الترقوية المدعمة. في الماضي كان إيداع الطلب و ترتيب الملفات بالنسبة للكن التساهمي موكل للمرقيين العقاريين. و لا يزال لحد الآن البعض منهم يتلقوا الطلبات مباشرة في بعض الولايات خارج الجزائر العاصمة و وهران و قسنطينة.
بعض الولاة أسندوا مهمة تلقي طلبات السكن الترقوي المدعم لمصالح الدائرة المكلفة بملف السكن الاجتماعي الايجاري. فلجنة الدائرة المكلفة بهذه المهمة تضم ممثلين عن مديرية السكن و مديرية التعمير، ممثل عن البلدية، الوكالة العقارية الولائية، ممثل عن الصندوق الوطني للسكن و ممثل عن الدائرة. كما أن جمعيات المجتمع المدني لا تشارك في هذه العملية و لو على سبيل الاستشارة إلا في بعض الحالات النادرة. هذه الطريقة لو اعتمدت في كل الولايات تساهم في تفادي الانحرافات في قبول الطلبات و ستعطي حتما فرصة للذين طال انتظارهم من أجل الاستفادة من سكن.
ستسمح هذه الطريقة بمقارنة قوائم طالبي السكن الترقوي المدعم مع قوائم المستفيدين من السكن الاجتماعي و السكن الريفي و قاطني البيوت الهشة.
يتكون ملف طلب سكن ترقوي مدعم – التساهمي سابقا من الوثائق التالية :
• صاحب الطلب معني بتقديم الوثائق التالية :
طلب خطي – يحمل من هنا
صورتين 2 شمسيتين
نسختين من بطاقة التعريف أو رخصة القيادة مصدق عليهما
نسختين من شهادة الميلاد الأصلية رقم 12
نسختين من الشهادة العائلية أو الفردية لغير المتزوجين
نسختين من شهادة الإقامة أو الإيواء
آخر ثلاث قسائم الأجرة الشهرية أو بيان سنوي للدخل – نسختين
نسختين من شهادة العمال
نسختين من شهادة السلبية الصادرة عن المحافظة العقارية : هذه الوثيقة لم تعد تطلب ابتداءا من سنة 2011.
إستمارة الصندوق الوطني للسكن مصدق عليها في نسختين يمكنك تحميلها من هنا –
• زوج صاحب الطلب معني بتقديم الوثائق التالية :
نسختين من بطاقة التعريف أو رخصة القيادة مصدق عليهما
نسختين من شهادة الميلاد الأصلية رقم 12
نسختين من شهادة الإقامة أو الإيواء
نسختين من آخر ثلاث قسائم الأجرة الشهرية أو بيان سنوي للدخل
نسختين من شهادة العمال
نسختين من شهادة السلبية الصادرة عن المحافظة العقارية : هذه الوثيقة لم تعد تطلب ابتداءا من سنة 2011.
الصندوق الوطني للسكن لم يعد يطلب شهادة السلبية عند تقديم طلب الاستفادة من الإعانة المالية الممنوحة من قبل الدولة للمواطنين الراغبين في شراء سكن ترقوي مدعم.
بالنسبة لغير الأجراء أي التجار و الحرفيين و أصحاب المهن الحرة تستبدل شهادة العمل و قسائم الأجرة الشهرية أو بيان سنوي للدخل بما يلي :
نسخة مصادق عليها من السجل التجاري.
نسخة من التصريح الضريبي.
نوع و مساحة السكن الترقوي المدعم
حددت المساحة الصالحة للسكن للترقوي المدعم بـ 70 متر مربع مع نسبة تحمل بـ 3 بالمائة (أي زائد أو ناقص 4.3 أمتار)، مما يعني أن مساحة السكن الترقوي المدعم تتراوح ما بين 65.7 متر مربع إلى 74.3 متر مربع.
تحتسب المساحة الصالحة للسكن من داخل الغرف، المطبخ و غرفة الجلوس، الحمام و المرحاض باستثناء الشرفات.
السكنات الترقوية المدعمة هي شقق من 3 غرف.
كل مسكن ترقوي مدعم يتكون من :
قاعة الجلوس (صالون) : مساحته ما بين 18 و 20 متر مربع.
غرفتين للنوم : بمساحة تتراوح ما بين 12 إلى 14 متر للغرفة
مطبخ : بمساحة 10 إلى 12 متر
حمام أو دوش : بمساحة لا تقل عن 4 أمتار
مرحاض : بمساحة لا تقل عن 1.5 متر مربع
مساحة للحركة
مساحة للترتيب
مساحة للتجفيف بعرض لا يقل عن 1.4 متر تكون متواصلة مع المطبخ.
يجب أن يتلائم تصميم المساكن الترقوية المدعمة مع طريقة العيش المحلية و أن تكون المساحات الخضراء متطابقة مع الظروف المناخية.
ثمن أو سعر السكن الترقوي المدعم – السكن التساهمي سابقا
بالنسبة للشروط المالية، يجب أن ينجز السكن الترقوي المدعم من طرف مرقي عقاري في إطار مناقصة. و يتوجب على المتقدمين بالعروض أن يقترحوا سعر بيع المسكن بمبلغ لا يفوق 40.000 دينار جزائري للمتر المربع القابل للسكن خارج أو بدون حساب سعر القطعة الأرضية في إطار عقد بيع على المخطط.
مما يعن أن سعر السكن الترقوي المدعم يترواح ما بين 2.628.000 دج و 2.972.000 دينار بدون حساب قيمة الأرض.
يحدد سعر بيع السكن الترقوي المدعم بكل الرسوم و بدون احتساب أتعاب الموثق كما يجب أن يعكس ثمن سكن كامل و منتهي الأشغال بمفهوم القوانين السارية المفعول.
من جهة أخرى، يستفيد المرقي من التخفيضات التالية في سعر قطعة الأرض :
80 بالمائة في ولايات الجزائر، وهران و قسنطينة.
95 بالمائة في ولايات الهضاب العليا و الجنوب.
90 بالمائة في الولايات الأخرى.
كما يستفيد من تخفيض يساوي 100 بالمائة برنامج 65.000 سكن في إطار البيع بالإيجار الذي سينجزه صندوق التوفير و الاحتياط.
لكن عندما يتضمن المشروع محلات غير موجهة للسكن، يحتسب التخفيض فقط بالنسبة للمساحة التي تشمل المحلات الموجهة للسكن.
كما يستفيد المرقي من قرض بنكي ذو فائدة مخفضة (4 بالمائة فقط يتحملها المرقي).
كيفية دفع أو تسديد ثمن السكن الترقوي المدعم
يقدر السعر المتوسط لسكن ترقوي مدعم بمبلغ 2.800.000 دينار جزائري أي 280 مليون سنتيم و يتم تسديده بالطريقة التالية :
يقوم الصندوق الوطني للسكن بتحويل مبلغ الإعانة المالية (70 أو 40 مليون سنتيم) لفائدة المرقي.
يسدد المستفيد مساهمته المالية لفائدة المرقي و التي تتراوح ما بين 600.000 و 900.000 دينار. هذه المساهمة يمكن أن تسدد على دفعات عندما يكون السكن غير مكتمل.
الباقي يتم تمويله عن طريق قرض بنكي بفائدة مخفضة (1 بالمائة).
يمنع منعا باتا على المرقب العقاري أن يقوم باستلام أي مبلغ مالي من طرف المستفيدين مت السكنات قبل إبرام عقد البيع على المخطط.
على المستفيدين من السكنات الترقوية المدعمة أن يلتزموا بواجباتهم خاصة دفع مستحقاتهم المالية و بالمقابل يلتزم المرقي العقاري بآجال الانجاز التعاقدية.
ما هي الامتيازات الممنوحة للشباب
صيغة السكن الترقوي المدعم لا تشمل على أية امتيازات للشباب على خلاف السكن الاجتماعي الايجاري الذي يخصص 40 بالمائة من السكنات الاجتماعية للأشخاص الذين تقل سنهم عن 35 سنة.
كما أن غياب أي نص تنظيمي ينظم هذه الصيغة من السكنات المدعمة يصعب كثيرا معرفة الامتيازات التي تعطيها هذه الصيغة من السكنات.
ما هي إجراءات شراء سكن ترقوي مدعم
تتم الاستفادة من سكن ترقوي مدعم عن طريق عقد بيع على المخطط طبقا للقوانين السارية المفعول. و يحدد هذا العقد الموثق مختلف الترتيبات المتعلقة بتسديد المبالغ المستحقة.
ما هي واجبات المرقي العقاري
على المرقي العقاري أن يلتزم بدفتري شروط :
الأول : دفتر الشروط المحدد للمواصفات التقنية و الشروط المالية العامة المطبقة على إنجاز السكن الترقوي المدعم.
الثاني : دفتر الشروط المتضمن التزام المرقي العقاري بالتكفل بالخصائص التقنية الخاصة و الشروط المالية و شروط تنفيذ مشروع السكنات الترقوية المدعمة.
كما أن المرقي العقاري ملزم باللجوء إلى موثق لإعداد عقود البيع على المخطط مع المستفيدين في أجل أقصاه 3 ثلاثة أشهر ابتداءا من تاريخ استلامه قائمة المستفيدين من قبل السلطات المختصة.
آجال إنجاز السكنات الترقوية المدعمة في الجزائر
حددت السلطات العمومية أجل 18 شهرا كأجل إنجاز هذا النوع من السكنات مع مدة تأخير لا تتجاوز 6 ستة أشهر. لكن هذه الآجال تعتبر نظرية بالنظر للتجربة التي عرفتها سكنات عدل.
المرجع القانوني :
أحكام المادة من قانون المالية لسنة 2012 و المادة 109 من قانون المالية التكميلي لسنة 2009.
Article 22 de la loi n°1111 du 18 juillet 2011 portant loi de finances complémentaire pour 2011
المرسوم التنفيذي رقم 1087 المؤرخ في 10 مارس 2010 المحدد لمستويات وإجراءات منح القروض ودعم معدلات الفائدة للقروض الممنوحة من طرف البنوك والمؤسسات المالية لاقتناء مسكن جماعي وبناء مسكن ريفي من طرف المستفيدين.
القرار الوزاري المشترك المؤرخ في 14 ماي 2011 المحدد للمواصفات التقنية و الشروط المالية المطبقة على إنجاز السكنات الترقوية المدعمة. (حمل من هنا)
القرار الوزاري المؤرخ في 14 ماي 2011 المتضمن شروط و كيفيات التنازل عن الأراضي التابعة للأملاك الخاصة للدولة و الموجهة لبرامج السكن المدعمة من الدولة. |
| الجواب |
| ما ورد في السؤال يشير إلى خطة حكومية لمساعدة ذوي الدخل المحدود للحصول على مسكن، ولتحقيق الهدف هناك شروط واجراءات تحول دون التحايل أو التلاعب للتملك أو التصرف خاصة وأن المشروع غير ربحي، حتى ما يشار إليه الفائدة فإنه يبدو لسد نفقات وربما بعض النفقات، وحيث أن الدولة هي القائمة على المشروع ومن واجبها العمل على ما يخدم مواطنيها، وبما ينهض بالوطن، كما أن المستهدفين بالسكن هم بحاجته، فيجوز الحصول على مسكن وهو حاجة اصلية والله تعالى اعلم. |
|
|
الموضوع |
المعاملات المالية |
رقم الفتوى |
0245 |
| السؤال |
| السلام عليكم ورحمة الله وبركاته زوجى يعمل فى شركة ادوية احيانا ياخذ عينات مجانية واحيانا يبعها لصيادلة وباسعار اقل من سعرها فياخد منها مكسباً والصيدلى ايضا ياخد منها مكسباً واحيانا شركات الادوية بتحرق ادوية عن طريق توردها لمستشفيات بس بسعر مخفض فيشتري ادوية من صيدلى المستشفى بسعراعلى شوية فيكسب صيدلى المستشفى من دة وبعد كدة زوجى يبعها بسعر اعلى شوية لصيدلى اخر فيكسب منها هوه كمان فالسؤال المال حلال ام حرام. سؤال آخر زوجى اخد قرض بس عرف بعدها انه حرام بس ندم وتاب عنه توبة نصوحا هل عليه ذنب والمال الذي كسبه من تجارة اموال القرض حرام ام حلال. سؤال اخر ما احنا بنحط اموالنا فى بنوك عادية مش اسلامية بس بنطلع الفوائد لله مش بنخدها ما الحكم |
| الجواب |
لا يجوز التجارة بالعينات المجانية، لأنه يفوت على غيره الانتفاع بها مجانا، كما يفوت على الشركة الانتفاع ببعض ما تعرضه في السوق، ولأنه تعد من الموظف إذ لو لم يكن في الموقع الذي يمكنه من ذلك لما استطاع الحصول على الدواء وبيعه سواء كان في مصنع أدوية أو في صيدلية او مستشفى وعليه فالمال حرام والله تعالى اعلم.
إذا تاب توبة نصوحاً فذنبه مغفور كما ثبت في الكتاب والسنة، وبالنسبة لما كسبه من المال فإن كان الكسب حلالا فالمال حلال وأما اذا كان كسبه خلاف ذلك فالمال يتبع الكسب، فإن استثمره في حرام فهو حرام، وان استثمره في حلال فهو حلال والله تعالى اعلم.
اما بالنسبة للمعاملات الربوية فهي حرام كما هو ثابت في الكتاب والسنة واجماع الأمة، واخراج الفوائد الربوية للفقراء والمساكين، لا يجعل التعامل بالربا حلالا إذ البنك الربوي ينتفع بحصته من الربا كما يوفر له المال السيولة النقدية ايضا والله تعالى اعلم.
|
|
|
الموضوع |
المعاملات المالية |
رقم الفتوى |
0246 |
| السؤال |
السلام عليكم و رحمة الله و بركاته
تحية طيبة وبعد،،،
انا من الجزائر ولدي مشكلة و اتمنى ان اجد حلا عندكم فضيلة الشيخ
اولا اود ان تعلم بأنني متزوجة و لدي ولد صغير اعمل انا و زوجي، ساكنة مع اهل زوجي ظروفنا المادية متعسرة لماذا؟ لاننا نوفر من اجل الحصول على بيت صغير مستقل هذا هو حلمنا فمن اجله تنازلنا عن عدة اشياء خاصة مع غلاء المعيشة في الجزائر الا ان الله كريم ورحيم جدا بعباده فقد جعل لي زوجة اخ اكثر من اخت لطالما ساعدتني خاصة فيما يتعلق بابني واخرها عندما اشترت له بعض الملابس الشتوية لانها تعلم بانني لا استطيع ان اشتري له كل شيء واعلمتني بانها سحبت فوائد حسابها البنكي من اجل التخلص منها وتطهير حسابها واشترت بها تلك الملابس وهي على علم بانها لا تجوز كصدقة.
وعليه اود ان اعرف ما الحكم في ذلك بالنسبة لي ما دمت اعلم مصدر تلك الملابس هل اقبلها ام ماذا؟
ارجو فضيلة الشيخ ان تردوا على رسالتني هذه وجزاكم الله خيرا لما فيه المنعة والصلاح
وتفضلوا بقبول فائق التقدير والاحترام
|
| الجواب |
| بناء على ما ورد في السؤال فانه يجوز أخذ مساعدة زوجة أخ السائلة لأن المال الحرام يجب التخلص منه بانفاقه في مصلحة عامة، أو للفقراء والمساكين، وانصح من خلال السائلة زوجة اخيها باستثمار مالها في مصرف اسلامي أو أي استثمار حلال لتنفع وتنتفع والله تعالى اعلم. |
|
| |
|
